Россияне влезают в долги: у 36% новых заемщиков уже есть четыре кредита и больше

36% россиян, оформивших кредит в III квартале 2024 года, уже имели четыре и более действующие ссуды, пишет Forbes со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро. Годом ранее банки согласовывали новый кредит лишь 29% клиентов, имеющих такую долговую нагрузку, а двумя годами ранее — 23%. Доля заемщиков с тремя кредитами осталась на уровне 15%, а заемщиков с меньшим числом ссуд становится все меньше.

Число новых выдач тоже снижается: в III квартале кредит оформили 8,9 млн человек — на 1 млн человек меньше, чем кварталом ранее. Год к году количество выданных ссуд сократилось еще больше — на 1,8 млн единиц.

При этом количество действующих кредитов на одного заемщика и средняя сумма задолженности выросли за квартал с 2,25 ссуды и 1,062 млн рублей до 2,28 кредита и 1,074 млн рублей.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта БанкаКредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка

Согласно обзору Банка России, на конец II квартала в России насчитывалось 13,2 млн заемщиков с тремя и более кредитами. Год к году их число выросло на 20%. Совокупная задолженность таких заемщиков к концу первого полугодия достигала 19 трлн рублей, или 51% от общей суммы. В среднем такие заемщики задолжали кредиторам по 1,4 млн рублей.

Доля заемщиков с четырьмя и более кредитами в последние годы действительно выросла, признали в ВТБ. В банке связывают тенденцию с увеличением доли молодых заемщиков и автоматизацией банковских процессов, упростивших получение кредитов в разных банках. При этом банки «все тщательнее подходят к выдаче кредитов, чтобы они оказались для заемщика посильны и не приводили к просрочке», подчеркнули в ВТБ.

Несколько кредитов на одного человека вряд ли можно назвать нормой, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Действующая политика ЦБ направлена на борьбу с закредитованностью, и дальнейшие шаги регулятора будут зависеть от фактических темпов выдач и изменения доли проблемной задолженности, отмечает он. Сейчас, по данным ЦБ, доля проблемных кредитов не превышает 4% от розничного портфеля банков.

Чем меньшая часть дохода уходит ежемесячно на погашение кредитов, тем меньше рисков для заемщика, предупреждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее словам, если на платежи уходит 50% дохода, это уже критичный уровень. Лучше, чтобы на выплату по ссудам уходило не более 30–40% от дохода.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.