Раскрыто, как за год выросла переплата по ипотеке

Из-за роста ключевой ставки переплата по рыночной ипотеке выросла с ноября с прошлого года в два с половиной раза, рассказал РИА Новости руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. Эксперт сравнил размер переплаты по ипотеке на срок 10, 15, 20, 25 и 30 лет при общих вводных: кредит оформляется на квартиру площадью 37 кв. м, ставка по ипотеке составляет 29% годовых, первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры.

Так, при десятилетней ипотеке, по словам Попова, переплата в три раза превысит стоимость жилья, а ежемесячный платеж составит в Москве 291,3 тысячи рублей для «первички» и 257,9 тысячи рублей для «вторички». Платеж в регионах в среднем достигнет 118,3 тысячи и 97,1 тысячи рублей соответственно.

При сроке ипотеки 15 лет размер переплаты превысит стоимость жилья уже в четыре раза. Ежемесячный платеж немного уменьшится - 278,5 тысячи рублей для первичного рынка и 246,6 тысячи рублей для вторичного в Москве, 113,1 тысячи и 92,8 тысячи рублей соответственно в регионах.

С ипотекой на 20 лет заемщик переплатит в пять раз больше стоимости жилья. Платить в месяц придется за новостройку в столице - 275,6 тысячи рублей, за готовое жилье - 244 тысячи рублей. В регионах - 112 тысяч и 91,9 тысячи рублей соответственно.

Если взять ипотеку на 25 лет, переплата составит шесть купленных квартир. При этом каждый месяц надо отдавать банку 274,9 тысячи или 243,4 тысячи рублей за строящееся или готовое жилье в Москве соответственно. В регионах это 111,7 тысячи и 91,6 тысячи рублей соответственно.

Наконец, затраты вырастут в целых семь раз, если ипотека оформлена на 30 лет. При этом ежемесячный платеж снизится по сравнению с ипотекой на меньшие сроки почти незаметно и составит 274,7 тысячи рублей для «первички» и 243,3 тысячи рублей для «вторички» в Москве. В регионах - 111,6 тысячи рублей и 91,6 тысячи рублей соответственно.

В целом, переплата с ноября выросла в два с половиной раза вне зависимости от срока ипотеки, указал Попов. По его словам, сейчас почти никто не берет столь дорогие кредиты с прицелом на многолетнее обслуживание - ипотеку используют покупатели с большим первоначальным взносом или же те, кто планирует погасить задолженность перед банком в короткие сроки.

Прибегать к дорогой ипотеке разумно, только если есть понимание, что ее получится закрыть быстро – например, за счет продажи старой квартиры, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Но сигналы регулятора указывают на то, что такая возможность появится не скоро – перейти к циклу смягчения денежно-кредитной политики ЦБ сможет не ранее середины 2025 года и, соответственно, возможности для коррекции банками ставок вниз появятся тогда же, отмечает эксперт.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье

В 2024 году в ипотечных сервисах Банки.ру большинство заемщиков (72%) отдавали предпочтение вторичному жилью несмотря на высокие ставки. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, интерес к «вторичке» объясняется ее более низкой стоимостью и большей маневренностью по сравнению с «первичкой». Вот несколько предложений банков по ипотеке на готовое жилье.

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.